账户管理及反洗钱试题
一、单选题
1.( A )具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《反洗钱法》
2.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（B）个工作日内通过指定机构逐级报送大额交易报告。【《内蒙古农村信用社反洗钱操作规程》第十八条】
A.3 B.5 C.6 D.10
3.为客户开立人民币账户要遵守有关账户管理规定，按照（ C ）的原则，建立和完善客户制度 ，审查客户身份资料。【《内蒙古农村信用社反洗钱操作规程》第七条】
A.尊重客户 B.认同客户 C.了解客户 D.相信客户
4.存款撤销账户必须与开户信用社核对账户余额，经开户信用社审查同意后，办理销户手续。存款人销户时，需交回（ A ）。【《人民币结算账户管理办法》第五十四条】
A.各种重要空白凭证和开户许可证 B.开户单位公章 C.各种重要空白凭证和开户单位法人章
D.各种重要空白凭证和开户单位营业执照
5.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（ C ）罚款。【《反洗钱法》第三十二条】
A.20万元以上50万元以下 B.50万元以上100万元以下 C.50万元以上500万元以下 D.50万元以上800万元以下
6.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（ C ）年。【《人民币银行结算账户管理办法》第六十一条】
A.3 B.5 C.10 D.永久
7.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( D )。【《中华人民共和国反洗钱法》第七条】
A.只能是金融机构工作人员 B.只能是金融机构
C.只能是金融机构工作人员或金融机均可
D.可以是任何单位和个人
8.（A）是银行结算账户的监督管理部门。【《人民币银行结算账户管理办法》第十条】
A.中国人民银行 B.自治区联社
C.联社本部 D.本营业机构
9.（A）是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
A.临时存款账户 B.基本存款账户
C.一般存款账户D.专用存款账户
10.单位临时存款账户有效期最长不得超过（B）年。【《人民币结算账户管理办法》第三章第三十六条】
A. 1年 B. 2年 C. 三年 D. 可无限次延期
11.洗钱最容易被侦察到的阶段是（ B ）。
A.培植阶段 B.处置阶段 C.融合阶段 D.清洗阶段
12.下列属于大额交易的是( A )。
A.一笔25万元人民币的现金汇款
B.当日累计支取人民币18万元
C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
13.单位存款账户正式开立（ D ）个工作日后办理付款。
A.当日 B.一 C.二 D.三
14.有字号的个体工商户开立银行结算账户的名称应为（ D ）。
A.“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成
B.有效身份证件中的名称全称
C.税务登记证上的经营者姓名
D.营业执照的字号
二、多选题
1.人民币银行结算账户管理系统（账户二期）中操作员的操作权限分为三个级次，其中二级操作权限为描述正确有（ABCD）【《人民币银行结算账户管理系统操作手册》】
A.报送信息、变更、撤销银行账户 B.年检、登记备案信息 C.查询、统计本级及下级营业机构银行账户信息 D.浏览系统公告
2.以下哪此存款人可以申请开立基本存款账户（ABCDE）【《人民币结算账户管理办法》第二章第十一条】
A.非法人企业 B.社会团体 C.异地常设机构 D.居民委员会、村民委员会、社区委员会 E.民办非企业组织
3.以下资金的管理与使用，存款人可以申请专用存款账户（ABCD）【《人民币结算账户管理办法》第二章第十三条】 A.基本建设资金 B.更新改选资金
C.财政预算外资金 D.粮、棉、油收购资金 E.企业日常结算及现金收付资金
4.下列关于结算账户的使用描述正确的有（ABD）【《人民币结算账户管理办法》】
A.注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致 B.存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后方可办理付款业务。 C. 存款人日常经营活动的资金收付及工资、资金和现金的支取，可以通过一般存款账户办理 D. 银行应按规定与存款人核对账务
5.存款人开立（ ACD ）实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证。但存款人因(注册验资)需要开立的临时存款账户除外。【《人民币银行结算账户管理办法》第六条】
A.基本存款账户 B.一般存款账户
C.临时存款账户 D.预算单位开立专用存款账户码
6.根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于可疑交易( ABD )。【《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第八条】
A.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符
B.资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符
C.相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付
D.企业日常收付与企业经营特点明显不符
7.有下列哪些情况的，可以申请开立个人银行结算账户（ AB ）。【《人民币银行结算账户管理办法》第十五条】
A.使用支票.信用卡等信用支付工具的
B.办理汇兑.定期借记.定期贷记.借记卡等结算业务的
C.居民委员会.村民委员会.社区委员会
D.金融机构存放同业资金
8.出现以下哪些情况时，金融机构应当重新识别客户身份（ABCD）。【《内蒙古农村信用社客户身份识别制度》第七条】
A.客户有洗钱.恐怖融资活动嫌疑的
B.先前获得的客户身份资料的真实性.有效性.完整性存在疑点的
C.获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的
D.客户要求变更企业注册资本.经营范围.法定代表人的
9.申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ABCD）（《人民币银行结算账户管理办法》第十八条）
A. 开立基本存款账户规定的证明文件
B. 基本存款账户开户许可证
C. 存款人因向银行借款需要，应出具借款合同
D. 存款人因其他结算需要，应出具有关证明
10.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ABCD）（《人民币银行结算账户管理办法》第十九条）
A. 向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件
B. 基本存款账户开户许可证
C. 基本建设资金.更新改造资金.政策性房地产开发资金.住房基金.社会保障基金，应出具主管部门批文
D. 财政预算外资金，应出具财政部门的证明
11.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？（ABCD）（《人民币银行结算账户管理办法》第十七条）
A．军队.武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门.武警总队财务部门的开户证明
B．社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明
C．民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书
D．外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文
12.申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下哪些基本证明文件？（ ABCD）（《人民币银行结算账户管理办法》第二十一条）
A．临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文
B．异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同
C．异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文
D．注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书
三、判断题
1. 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构应当在大额交易发生后的（5）个工作日内，通过指定机构逐级报送大额交易报告；可疑交易发生后的（10）个工作日内通过指定机构逐级报送可疑交易报告。 （对）
2. 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准的交易应作为可疑交易进行报告。（对）
3. 个人银行账户之间当日累计人民币l00万元款项划转属于大额交易。（对）
4.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准的上报可疑交易一句话中，“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。（正确）
5.单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个专用存款账户。（错误）
6.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理。（错误）
7.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。(错误 )
8.存款人撤销银行结算账户，只须与开户银行核对银行结算账户存款余额，银行核对无误后方可办理销户手续。（错误）
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