银行业金融机构案件防控基础知识

一、单项选择题

1、各机构必须建立重要岗位员工（   ）制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。

A、轮岗

B、监督

C、末尾淘汰

D、竞争上岗

答案：A

2、轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求（  ）。

A、50%

B、70%

C、80%

D、100%

答案：D

3、 案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以（     ）金额为准。

A、实际确认的

B、上报时了解的

C、初步估算的

答案：B

4、为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（  ）年。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

5、机构在制订轮岗计划和方案时要注意同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时不能（  ）进行。

A、同时同向

B、同时逆向

C、逆时同向

D、逆时逆向

答案：A

6、各机构应每（   ）对对公账户实施对账，且应规定最低有效对账率。

A：月

B：季

C：年

答案：B

7、银行业金融机构对案件处置工作负（　）责任。

Ａ、主要

Ｂ、次要

Ｃ、沟通

Ｄ、间接

答案：Ａ

8、（　）负责有关银行业案件信息的采集和处理，指导、督促或直接参与辖内银行业金融机构案件的处置工作。

Ａ、人民银行

Ｂ、银监局

Ｃ、统计局

Ｄ、公安局

答案：Ｂ

9、银行业金融机构案件防控工作联席会议由各组成单位根据工作需要提议，采取（　）的方式召开。

Ａ、定期

Ｂ、不定期

C、组织者提议

答案：Ｂ

10、银监会所称自查发现案件指的是什么？（    ）

A、是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。

B、银行业监督机构在业务检查时发现的案件。

C、外部审计发现的案件。

答案：（A）

11、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（   ）小时以内。

A、12

B、24

C、48

答案：B

12、提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其的(  )。

A、监督管理

B、运营管理

C、监督制约

D、效益合规化

答案：C

13、银行业金融机构高级管理层应当有效管理本机构案件风险，行长（或总经理）是（   ）的第一责任人。

A、案件风险防范

B、案防制度制定和执行

C、案防工作监督

答案：B

14、营业机构要提高委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过（   ）年，轮岗率100%。

A、1年

B、2年

C、3年

答案：B

15、银行业金融机构原则上应当在立案之日起（  ）个月内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（   ） 个工作日内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。

A、1、3

B、2、7

C、3、5

答案：C

16、银行业金融机构对案件风险排查工作负（）。

A、主要责任

B、主体责任

C、次要责任

答案：B

17、银行业从业人员应遵循公平竞争，恪守（    ）原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。

A、存款自愿

B、客户自愿

C、客观公正

答案：B

18、银行业从业人员应做到不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而（    ）。

A、优待或歧视

B、因人而异

C、特殊对待

答案：A

19、银行业办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出（   ）。

A、受理

B、回避

C、推荐

答案：B

20、银行业从业人员不从事与本机构有（    ）的第二职业。

A、利害关系

B、业务往来

C、债务关系

答案：A

21、《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》中处罚信息除刑事处罚和金融监管部门作出的取消董事、高级管理人员终身任职资格、禁止终身从事银行业工作的行政处罚为终身有效外，其他处罚信息保存期限为处罚期限终止日起（  ）年，过期不再提供查询服务。

A、1

B、3

C、5

答案：C

22、 银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在（  ）中核算的本、外币存款。

A、个人账户

B、对公结算账户

C、存款账户

 答案：B

23、商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过（  ）。

A、2%

B、3%

C、5%

答案：B

24、商业银行会计岗位设置应遵循（   ）原则。

A、分级管理、各司其职

B、责任分离、相互制约

答案：B

25、（    ）是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡。

A、信用卡

B、银行卡

C、借记卡

答案：A

26、存款检查实行接续滚动的方法，即以（   ）个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查。具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于2个周期，以实现全面覆盖的要求。

A、1至2

B、3至6

C、4至8

答案：B

27、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（ ）

A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字

C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理

D、对客户资料必须严格保管

答案：B

28、银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（ ）

A、集资诈骗罪

B、高利转贷罪

C、违法发放贷款罪

D、贷款诈骗罪

答案：C

29、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（ ）的要求。

A、制度先行于业务

B、内控优先

C、发展是根本，管理是保障

D、合规人人有责

答案：B

30、根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（ ）。

A、事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况

B、涉案人员及情况

C、已经或可能造成的损失

D、 公安司法机关的强制措施

答案：D

31、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中，以下说法正确的是（ ）。

A、对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息

B、案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除

C、如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《案件风险信息撤销报告》

D、案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准

答案：C

32、下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：（ ）

A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享

B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作

C、滥用职权，对客户交易进行误导

D、员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门

答案：B

33、案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“（ ）”。

A、一情一报

B、一情多报

C、多情一报

D、有情不报

答案：A

34、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ ）。

A、开除

B、通报同业

C、解除劳动合同

D、罚款

答案：B

34、下列说法正确的是：（ ）

A、已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用

B、日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情

C、中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐

D、开户前应审核企业开户证明文件原件

答案：D

35、下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素：（ ）

A、案件性质明确

B、涉案金额确定

C、案件时间锁定

D、初步判断风险

答案：C

36、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（ ）。

A、操作风险

B、信用风险

C、市场风险

D、流动性风险

答案：A

37、下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：（ ）

A、机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩

B、机构准入与银行人力资源配置水平挂钩

C、机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩

D、实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩

答案：D

38、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：（ ）

A、公安、司法机关立案侦查的

B、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪

C、银行业金融机构员工被取保候审

D、银行业金融机构员工被拘留

E、银行业金融机构员工被逮捕

答案：B

39、银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成（ ）的风险。

A、意外

B、损失

C、事故

D、案件

答案：B

40、银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（ ）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。

A高风险账户

B、高风险客户

C、高风险部门

D、高风险环节

答案：D

41、银行业金融机构应当严格执行（ ）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。

A、款

B、密

C、印

D、单

答案：C

42、银行业金融机构应当对关键岗位实行（ ）的人员轮换和强制休假制度。

A、定期

B、不定期

C、定期或不定期

D、短期

答案：C

43、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，银行业金融机构应当明确案防工作牵头部门为（ ）A、监察室

B、合规部

C、安保部

D、审计部

答案：B

44、银行业金融机构应当建立并完善（ ）制度及岗位分离、制约有效的内部管理制度。

A、统一授信、统一授权

B、分级授信、分级授权

C、分级授信、统一授权

D统一授信、分级授权

答案：D

45、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，案防制度制定和执行的第一责任人为（ ）

A、董事长

B、监事长

C、行长（总经理）

D、合规总监

答案：C

46、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，重大、恶性案件的标准（）

A、涉案金额等值人民币一亿元（含）以上

B、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上

C、涉案金额等值人民币五百万元（含）以上

D、涉案金额等值人民币一百万元（含）以上

答案：B

47、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，纪律处分不包含（）

A、通报批评

B、警告

C、记过

D、留用察看

答案：A

48、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人（）以上处分。

A、警告

B、记过

C、记大过

D、降级

答案： C

49、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后，（）不得安排担任同职（级）及以上职务。

A、一年内

B、二年内

C、三年内

D、五年内

答案：B

50、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，银行业金融机构原则上应当在立案之日起（）内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（）内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。

A、1个月，5个工作日

B、1个月，10个工作日

C、3个月，5个工作日

D、3个月，10个工作日

答案：C

51、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人（）处分。

A、记大过（含）以上

B、降级（含）以上

C、撤职（含）以上

D、开除（含）以上

答案：B

52、关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是（ ）

A、王某除在银行上班外，还在外与朋友共同经营小额贷款公司。B、李某以银行职员身份向其好友发放高利贷。

C、丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户。

D、张某向其客户承诺高于规定存款利率的收益。

答案：C

53、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》规定，银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，应适用以下哪种处理方式（）

A、警告

B、记大过

C、降级

D、取消任职资格

答案：D

54、《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确，高风险产品是指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品风险评级（）以上。

A、2级

B、3级

C、4级

D、5级

答案：C

55、《关于加强商业银行代销业务管理的通知》要求，商业银行应由（）管理代销产品的宣传材料。

A、总行或分行

B、支行

C、理财经理

D、会计人员

答案：A

56、下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为”中“法”、“规”的含义？（）

A、指所有的法律法规、监管规章

B、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件

C、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则

D、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则，还包括自律性组织制定的有关准则

答案：D

57、下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）中“第三类案件”？（）

A、银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的

B、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的

C、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的

D、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但其不当行为导致案件发生的

答案：C

58、按照《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，“双线”风险防控责任主体是（   ）。

A、银行业金融机构

B、监管机构

C、人民银行

D、银行同业公会

答案：A

59、《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对故意违规放贷造成重大风险和案件的直接责任人，一律（   ）。

A、开除

B、解除劳动合同

C、给予纪律处分

D、撤职

答案：A

60、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构应结合自身信贷业务特点和风险控制能力，及时组织开展信贷操作风险和（）排查。

A、市场风险

B、合规风险

C、道德风险

D、信用风险

答案：C

61、《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对直接参与或指使违规放贷的高级管理人员，一律（  ）。

A、开除

B、解除劳动合同

C、给予纪律处分

D、撤职

答案：D

62、《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系（法人机构）》开展监管评价，按照不低于（  ）的比例对银行业金融机构以及分行自我评估情况进行抽查后，得出该法人机构案防工作监管评价得分和相应等级，并向银行业金融机构反馈。

A、10%

B、15%

C、20%

D、30%

答案：B

63、《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，实施案件分级管理，研究建立（  ）督办制度。

A、风险

B、对口

C、挂牌

D、交叉

答案：C

64、《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，发生重大、恶性案件，监管机构要约谈（ ）。

A、案发法人机构主要负责人

B、案发法人机构分管负责人

C、案发法人机构分管部门负责人

D、案发机构负责人

答案：A

65、《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查包括全面排查、专项排查和（  ）。

A、滚动排查

B、员工行为排查

C、审计检查

D、日常排查

答案：D

66、《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，排查应当至少覆盖主要业务领域、重点管理环节和（   ）。

A、员工异常行为

B、信贷业务

C、柜面业务

D、个人金融业务

答案：A

67、“KYC”原则的中文含义是以下哪一项：（ ）

A、了解你的业务

B、了解你的客户业务单据

C、了解你的客户业务

D、了解你的客户

答案：D

68、案件防控长效机制的良性循环应当是：（ ）

A、排查—整改—提高—再排查

B、制度—执行—检查—修订制

C、制度—执行—反馈—检查—修订制度

D、制度—排查方案—整改—修订制度—执行

答案：A

69、《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（ ）。

A、专案组

B、调查组C、检查组

D、督查组

答案：A

70、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（ ）的要求。

A、制度先行于业务

B、内控优先

C、发展是根本，管理是保障

D、合规人人有责

答案：B