公共基础多项选择题

1.下列属于中国人民银行的职责范围的有（）。

A.发布与履行其职责有关的命令和规章

B.发行人民币，管理人民币流通

C.监督管理黄金市场

D.负责金融业的统计、调查、分析和预测

E.从事有关的国际金融活动

答案ABCDE

2.下列属于“一行三会”范畴的是（）。

A.中国人民银行

B.中国工商银行

C.中国银行业协会

D.中国证券监督管理委员会

E.社保理事会

答案AD

3.下列关于货币经纪公司的说法，正确的有（）。

A.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务

B.从事为金融机构提供贷款服务等业务

C.从事融资租赁服务

D.服务对象是境内外金融机构

E.不得从事任何金融产品的自营业务

答案ADE

4.中国银行业监督管理委员会监管措施主要包括（）。

A.市场准入

B.现场检查

C.监管谈话

D.非现场监管

E.信息披露监管

答案ABCDE

5.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）。

A.村镇银行

B.农村信用社

C.金融资产管理公司

D.信托投资公司

E.期货经纪公司

答案CD

6.从支出角度来看，GDP由（）组成。

A.消费

B.税收

C.收入

D.投资

E.净出口

答案ADE

7.汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，主要包括（）。

A.选择相应的汇率制度

B.严格盯住美元

C.促进经济发展

D.促进国际收支平衡

E.确定适当的汇率水平

答案ADE

8.我国实施的“贷款五级分类”中，不良贷款包括（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.损失类贷款

D.可疑类贷款

E.正常贷款

答案BCD

9.商业银行代理证券资金清算业务主要包括（）。

A.一级清算业务

B.二级清算业务

C.三级清算业务

D.代理国债买卖

E.代销开放式基金

答案AB

10.商业银行操作风险的表现形式包括（）。

A.内部欺诈

B.业务中断和系统失灵

C.外部欺诈

D.实物资产损坏

E.利率水平变化

答案ABCD

11.全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理念和方法。

A.面向全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全新的管理方法

D.全员的风险管理文化

E.全程的风险管理过程

答案ABCDE

12.商业银行内部控制要遵循的原则是（）。

A.全面性原则

B.重要性原则

C.制衡性原则

D.适应性原则

E.成本效益原则

答案ABCDE

13.以下应计入银行核心资本的有（）。

A.实收资本

B.未分配利润

C.盈余公积

D.资本公积

E.重估储备

答案ABCD

14.《巴塞尔资本协议》的主要内容包括（）。

A.确定了资本构成

B.根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个档次

C.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

D.在信用风险和市场风险的基础上，引入了操作风险的资本要求

E.提出了资本监管的“三大支柱”

答案ABC

15.合规风险管理体系包括（）。

A.合规政策

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规培训与教育制度

E.合规风险识别和管理流程

答案ABCDE

16.下列关于“买者自负”原则的说法，正确的有（）。

A.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险

B.投资者在购买新的金融产品时，不能只关注预期的高收益，还要了解和认识其中的重大风险

C.要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解

D.投资者在购买新的金融产品时，有权利要求银行对其资本保本

E.该原则属于“妥善处理利益冲突”方面

答案ABC

17.商业银行信息披露包括（）。

A.年度内召开股东大会的情况

B.独立董事的工作情况

C.监事会的构成及其工作情况

D.银行部门与分支机构设置情况

E高级管理层成员的构成及其基本情况

答案ABCDE

18.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向公众披露（）。

A.财务会计报告

B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更事项

D.本机构工作人员的违纪情况

E.其他重大事项

答案ABCE

19.中国反洗钱监测分析中心的职责包括（）。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

E.按照规定建立客户身份识别制度

答案ACD

20.下列属于洗钱常见方式的有（）。

A.购买飞机

B.使用空壳公司

C.伪造商业票据

D.艺术品走私

E.购买金融债券

答案ABCDE

21.商业银行关系人包括（）。

A.商业银行董事

B.商业银行的信贷业务人员

C.商业银行管理人员

D.商业银行的监事

E.商业银行监事的近亲属

答案ABCDE

22.某商业银行资本余额100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能是（）亿元。

A.15

B.12

C.9

D.6

E.3

答案CDE

23.下列关于留置的说法中，错误的有（）。

A.留置财产折价或者变卖的，应当参考市场价格

B.同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优于抵押权人受偿

C.留置权人无权收取留置财产的孳息

D.留置权发生两次效力

E.留置权人不得留置全部标的物

答案CE

24.违约责任的承担形式有（）。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

答案ABCDE

25.下列可以撤销的合同有（）。

A.生效的合同

B.因欺诈而订立的合同

C.因胁迫而订立的合同

D.显失公平的合同

E.因重大误解订立的合同

答案BCDE

26.下列关于公司组织结构的说法中，错误的有（）。

A股东会（或股东大会）是公司的权力机构

B.董事长由董事会选举产生，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司

C.公司经理对董事会负责，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人

D.监事会是公司的经营决策机构

E.董事会负责检查公司财务，并对经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督

答案DE

27.根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（）。

A.诈骗型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.规避型金融犯罪

E.集资型金融犯罪

答案ABCD

28.侵犯客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.高利转贷罪

C.违法发放贷款罪

D.吸收客户资金不入账罪

E.信用证诈骗

答案BCE

29.（），银行业从业人员应遵守信息保密原则。

A.在受雇期间

B.在离职后

C.在受雇期间与离职后

D.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

E.积极配合执法机关的调查活动，提供相应资料

答案ABCE

30.根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列各项属于银行业从业基本准则的有（）。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

E.公平对待

答案ABCD

31.下列信息属于内幕信息的有（）。

A.经营方针的重大变化

B.经营范围的重大变化

C.重大投资行为

D.面临的重大诉讼

E.重大的购置财产的决定

答案ABCDE

32.根据风险控制的要求，银行业从业人员应当了解客户的（）。

A.财务状况

B.业务状况

C.业务单据

D.客户的风险承受能力

E.个人隐私

答案ABCD

33.“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员应当（）。

A.对所在机构负有诚实信用义务

B.切实履行岗位职责

C.维护所在机构商业信誉

D.不违反法律法规

E.具备所需的职业判断能力

答案ABC

34.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

A.债权工具

B.股权工具

C.混合工具

D.衍生金融工具

E.直接金融工具

答案ABC

35.我国的货币市场主要包括（）。

A.银行间同业拆借市场

B.票据市场

C.股票市场

D.银行间债券回购市场

E.外汇市场

答案ABD

36.我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。

A.欧元

B.日元

C.美元

D.新加坡元

E.瑞士法郎

答案ABCDE

37.备用信用证（）。

A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证

B.是保函业务替代品

C.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

D.是银行对放款人的一种担保行为

E.属于银行的承诺业务

答案BC

38.下列属于银行金融创新的四个“认识”原则的是（）。

A.认识你的客户

B.认识你的业务

C.认识你的盈利增长点

D.认识你的交易对手

E.认识你的风险

答案ABDE

39.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以（）。

A.直接对银行业金融机构进行监督检查

B.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C.经国务院批准，对银行业金融机构进行检查监督

D.审批金融机构的经营范围

E.直接对银行业金融机构实施全面检查

答案BC

40.下列属于监管部门对人的行政处分的措施是（ACE）。

A.撤职

B.判处罚金

C.记过

D.暂扣或者吊销许可证

E.降级

公共基础（1-2)

1.下列属于我国银监会的监管理念的有（）。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

答案ABDE

2.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。

A.风险管理状况

B.财务会计报告

C.董事变更情况

D.风险敞口

E.其他重大事项

答案ABCE

3.中国人民银行的职能包括（）

A.发布履行与职责有关的命令和规章

B.制定和执行货币政策

C.维护金融稳定

D.防范和化解金融风险

E.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

答案BCD

4.经常项目是最具有综合性的对外贸易的指标，主要包括（）。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.汇款

D.企业信贷

E.捐赠

答案ABCE

5.货币政策的目标包括（ACE）。

A.操作目标

B.特定目标

C.中介目标

D.阶段目标

E.最终目标

答案ACE

6.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的有（）。

A.商业票据

B.企业债券

C.可转让大额存单

D.股票

E.回购协议

答案BD

7.再贴现政策主要包括（）。

A.调整再贴现率

B.调整法定存款准备金率

C.再贷款

D.中央银行在金融市场上卖出或买进的有价证券

E.规定再贴现票据的种类

答案AE

8.基础货币又称高能货币，我国的基础货币包括（）。

A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金

B.流通中的现金

C.金融机构的库存现金

D.居民储蓄存款

E.外汇储备

答案ABC

9.可开立临时存款账户的情形包括（）。

A.设立临时机构

B.异地临时经营活动

C.异地业务往来

D.注册验资

E.开设分公司

答案ABD

10银行的承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.开具备用信用证

答案ABCD

11.商业银行债券投资的目标，主要是（）。

A.平衡流动性和盈利性

B.降低资产组合风险

C.提高资本充足率

D.可以大大提高流动性

E.避免或减少信用风险

答案ABC

12.银行公司治理的主体包括（）。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.利息相关者

E.高级管理层

答案ABCE

13.银行资本的作用包括（）。

A.满足银行正常经营对长期资金的需要

B.吸收损失

C.限制银行业务过度扩张和承担风险

D.维持市场信心

E.为银行管理尤其是风险管理提供根本的驱动力

答案ABCDE

14.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（）。

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露

C.引导客户理性投资与消费、向客户销售适宜的投资产品

D.公平处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

E.提高客户的金融素质

答案ABCDE

15.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，具体包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.流动性风险

E.商品价格风险

答案ABCE

16.下列关于《巴塞尔资本协议》的主要内容的说法中，正确的有（）。

A.确定了资本的构成，即银行资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%

B.根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次

C.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

D.在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求

E.在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”

答案BC

17.关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的有（）。

A.全面监督权的行使是为了应对金融危机，维护金融稳定

B.中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准

C.可能导致金融机构的双重检查和双重处罚

D.央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表，利润表以及其他财务报表

E.中国人民银行进行全面检查是为了增加金融机构的盈利能力

答案ABD

18.关于审慎性监督管理谈话制度作用的表述，正确的有（）。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能定期与银行类金融机构的董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，确保其安全经营

E.审慎性监督管理谈话制度可能会导致银行金融机构工作效率降低

答案ABCD

19.银行业金融机构有（）的情形，由银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

E.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率

答案ABDE

20.行政处罚的种类有（）。

A.警告

B.罚款

C.行政拘留

D.拘役

E.降级

答案ABC

21.刑事责任包括（）。

A.罚金

B.管制

C.没收财产

D.拘役

E.有期徒刑

答案ABCDE

22.对于洗钱者而言的保密天堂通常具有（）的特征。

A.有自由的公司法

B.有严格的银行保密法

C.有严格的公司保密法

D.有宽松的金融规则

E.市场经济发达

答案ABCD

23.下列关于存款业务基本法律的说法中，正确的有（）。

A.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C.商业银行可以自由选择存贷款利率区间

D.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

E.商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款

答案ABD

24.授信原则包括（）。

A.合法性原则

B.诚实信用原则

C.及时性原则

D.公平性原则

E.统一授权原则

答案ABE

25.下列关于借款人权利的说法，正确的有（）。

A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

B.有权按合同约定提取和行使全部贷款

C.借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况

E.借款人不得向第三人转让债务

答案ABCD

26.下列有关银行业务限制性规定的说法中，正确的有（）。

A.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

B.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资、但国家另有规定的除外

C.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账

D.商业银行办理业务、提供服务，按照规定不得收取手续费

E.商业银行应对有关兑现、收付入账期限的规定进行保密

答案ABC

27.法人成立的要件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.必须是以公司形式存在

E.能够独立承担民事责任

答案ABCE

28依据法人活动的性质，法人可以分为（）。

A.企业法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.社会团体法人

E.各企业分支机构法人

答案ABCD

29.在下列情形中，代理人需承担民事责任的有（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成了损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人超越代理权，对第三人的利益造成了伤害。

答案ADE

30.根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括（）。

A.对公司增加或者减少注册资本作出决议

B.决定公司内部管理机构的设置

C.执行股东会决议

D.制定公司的基本管理制度

E.组织变更、解散、清算、修改公司章程

答案BCD

31.票据丧失的补救措施包括（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起诉讼

E.行使追索

答案ABD

32.根据《票据法》规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索权。

A.汇票被拒绝承兑

B.承兑人或者付款人死亡、逃匿

C.承兑人或者付款人被依法宣告破产

D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动

E.票据丧失

答案ABCD

33.抵押合同的内同包括（）。

A.担保人的收入情况

B.债务人的收入情况

C.被担保债权的种类和数额

D.债务人履行债务的期限

E.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属

答案CDE

34.金融管理秩序具体包括().

A.银行管理秩序

B.货币管理秩序

C.信贷管理秩序

D.保险管理秩序

E.证券管理秩序

答案ABCDE

35.我国商业银行的会计资本包括（）。

A.实收资本

B.资本公积

C.一般准备

D.未分配利润

E.外币报表折算差额

答案ABCDE

36.银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得（）。

A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益

B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益

C.利用本职岗位为本人谋取利益

D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益

E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益

答案ABD

37.经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（）。

A.产业结构

B.产品结构

C.技术结构

D.消费者投资结构

E.城乡结构

答案ABCDE

38.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有（）。

A.随着资本市场的发展，会减少商业银行的资金来源

B.大量的优质企业会在资本市场上筹资资金，造成银行优质客户的流失

C.会造成银行体制结构的崩溃

D.会提高银行经营管理特别是风险管理的难度

E.会加大商业银行客户评价及风险度量的难度

答案ABD

39.远期外汇交易的最大优点在于（）。

A.可以完成两国货币之间的交易

B.可以获得一定的期权费

C.可以用来进行套期保值和投机

D.能够对冲汇率在未来下降的风险

E.能够对冲汇率在未来上升的风险

答案CDE

40.如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。

A.未到期的本币定期储蓄单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国债

D.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

答案ABCDE