公共基础判断题

1.负责金融业的统计、调查、分析和预测属于中国银行业协会的职责。（）

答案:×

2.我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。（）

答案:×

3.根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。（）

答案:×

4.经济全球化导致金融全球化，引起银行的全球化，对银行影响巨大。（）

答案:√

5.1991年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场的成立。（）

答案:×

6.除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他的存款不论存期多长，一律不计复利。（）

答案:√

7.信用证业务处理的是与单据有关的货物。（）

答案:×

8.20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性，这主要与当时银行业务以资产为主有关。（）

答案:√

9.2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，指出我国银行业应在短期内全面实施《巴塞尔新资本协议》。（）

答案:×

10.合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。（）

答案:√

11.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双处罚。（）

答案:×

12.管制利率的有权机关有中国人民银行和国务院金融监督管理机构。（）

答案:×

13.相对人可以催告被代理人在3个月内予以追认，如果得不到追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。（）

答案:×

14.票据丧失后，也可以提出民事诉讼，请求法院确认其票据权利。（）

答案:√

15.某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（）

答案:×

1.银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。（）

答案:√

2.我国第一家农村合作银行是张家港市农村商业银行。（）

答案:×

3.物价稳定是指零通货膨胀。（）

答案:×

4.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，其中商业票据属于间接融资工具。（）

答案:×

5.操作风险是贷款业务的主要风险，是指借款人不能按时还本付息的风险。（）

答案:×

6.可以同时采取分子对策和分母对策，以提高商业银行资本充足率，其中非常重要的一个方法是银行并购。（）

答案:√

7.识别和评估新业务的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的风险不属于合规管理部门的职责。（）

答案:×

8.当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行全面检查监督。（）

答案:√

9.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。（）

答案:×

10.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年之内行使，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。（）

答案:√

11.代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。（）

答案:√

12.债权人未申报债权的，则丧失债券分配权力。（）

答案:×

13.一方以欺诈、威胁的手段或者乘人之危，使对方在违背真实的意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。（√）

答案:√

14.洗钱罪是指明知是犯罪的所得及其产生的收益，协助将财产转为现金、金融票据、有价证券。协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质的行为（）。

答案:×

15.某上市银行员工在家中无意向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意行为，不属违规。（）

答案:×

公共基础（1-3)

1.再贴现不仅能够影响商业银行融资成本，干预和影响市场利率及货币供求，而且还能影响商业银行及全社会的资金投向。（）

答案:√

2.即期外汇交易又称现汇交易或外汇现货交易，是指必须在成交当日办理实际货币交割的外汇交易。（）

答案:×

3.固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。（）

答案:√

4.单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。（）

答案:√

5.个人通知存款的起存金额一般为2万元。（）

答案:×

6.全面风险管理是一个动态的过程，这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。（）

答案:√

7.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，大额交易都应当报告。（）

答案:×

8.根据规定，商业银行的资本充足率不得低于4%。（）

答案:×

9.持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。（）

答案:×

10.银行业金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。（）

答案:×

11.明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。（）

答案:√

12.根据“了解客户”的原则，客户由他人代理办理业务时，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

答案:×

13.如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以随意将消息发布给媒体。（）

答案:×

14.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的的金融业务活动。（）

答案:×

15.银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称度更高。（）

答案:×

公共基础（2-1)

1.《商业银行法》授权国务院银行业监督管理机构可以对资产负债比例管理作出其他有关规定。（）

答案:√

2.地方政府债券一般采用由财政厅统一代为发行和兑付的方式管理.

答案:×

3.银行业从业人员不得向任何人透漏客户的个人信息和业务状况。（）

答案:×

4.贷款合同是指以金融机构为贷款人，接受借款人的申请，向借款人到期返还借款并支付贷款利息的协议。（）

答案:√

5.根据金融犯罪的行为方式不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。（）

答案:√

6.银行从业人员邀请客户娱乐。这些娱乐必须不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内。（）

答案:√

7.重组是银行业金融机构的一种市场退出方式，其对银行业体系冲击较小。（）

答案:√

8.银行业同业人员之间应当相互尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。（）

答案:√

9.银行业从业人员本人购买其所在机构代理的金融产品时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。（）

答案:√

10.中国人民银行与2005年第二季度开始发行中央银行票据。（）

答案:×

11.银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对监管的业务进行必要的报告等多个方面。（）

答案:√

12.根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行从业人员应当对客户尽职调查，了解客户账户是否会被第三方控制使用。（）

答案:√

13.商业银行禁止利用同业拆入资金进行投资，但可用于发放固定资产贷款。（）

答案:×

14.贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。（）

答案:√

15.借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。（）

答案:√

公共基础（2-2)

1.按照我国《合同法》的规定，存款合同一定要采用纸质书面形式。（）

答案:×

2.全国第一家农村合作银行成立于2001年。（）

答案:×

3.农村资金互助社可以吸收社会公众存款、发放贷款。（）

答案:×

4.在经济全球化和金融全球化两者的关系方面，前者对后者有明显的促进作用，而后者对前者则更多的是顺应。（）

答案:×

5.可转换债券在任何时期内都可以根据规定的条款进行转股。（）

答案:×

6.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（）

答案:√

7.《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（）

答案:

8.个人非经营性外汇收支通过外汇储蓄账户进行管理。（）

答案:√

9.银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部交稿中交流，则不必提及来源。（）

答案:×

10.资产托管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。

答案:×

11.各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。（）

答案:×

12.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。（）

答案:√

13.我国统计部门公布的失业率为全国等级失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。（）

答案:×

14.资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高营利性。（）

答案:×

15.对于溢价发行的付息债券，其即期收益率大于名义收益率。（）

答案:×